選擇養老保險之“三定”
眾所周知，老年贍養問題,將是未來社會最沉重的包袱。我國人口平均壽命已近80歲,退休或無業年齡一直在提前，預計到2030年，我國60歲以上的人口占比將達到24%，而那時國家退休金體制所面臨的資金缺口將達500多億美元（據亞洲開發銀行統計），幾乎多數老人，退休金不夠退休所需。加之老人醫療費用漸增，休閑需求日長，子女扶養能力薄弱，養老問題十分嚴峻。我們該如何面對這個問題?
我國目前實行社會基本養老保險、企業補充養老保險（企業年金）與個人儲蓄性養老保險相結合的多層次養老保障制度。企業年金在今天的中國尚處于開始階段，不為大多數員工所能擁有，所以養老資金的來源主要集中在另外二者上。
社會基本養老金有多少
社會基本養老保險金即由社會統籌基金支付的基礎養老金和個人賬戶養老金組成。按2006年1月1日調整后的社會保險養老政策，職工達到法定退休年齡且個人繳費滿15年的，基礎養老金月標準為退休時，社會上年度平均工資的20%；個人賬戶養老金由個人賬戶基金支付，月發放標準根據本人賬戶儲存額除以120，個人賬戶儲存額按本人繳費工資的8%的數額建立。
如上，我們可以簡單算一下一個職工退休后的社會基本養老金有多少。不計利息和通貨膨脹因素，舉例為之：
一個25歲職員，現在開始參加社會基本養老保險，60歲退休，社保年度35年（忽略中斷）。假設他月均繳費工資為1500元，退休后社會上年度平均工資 3000元，則其領取的社會基本養老保險金額度為：基礎養老金600元（3000×20%） 個人賬戶養老金420元[個人賬戶儲存額（1500元×8%×12個月×35年）除以120]= 1020元。
每月1020元的養老金在35年后，是微不足道的，僅靠社會基本養老保險解決養老問題遠遠不能勝任。
商業養老保險是必要有益的補充
面對社會保險“廣覆蓋，低保障”的現狀，越來越多的人開始將關注的目光投向商業養老保險。那該如何選定一份合適的商業養老保險呢？
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