銀行非現場監管分析報告模版

時間：2024-07-16 12:58:49 報告

銀行非現場監管分析報告模版

　　一、整體基本情況(計劃財務部)

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　　整體描述你行XX行XX年第X季度資產、負債、各項存款、各項貸款、利潤的余額及其變化情況，簡述本季度業務發展的主要狀況，經營特點、存貸款整體變化趨勢和特點及其值得關注的風險點。

　　（一）經營發展特點(公司金融部)(個人金融部)

　　（二）特色產品、服務的創新情況(公司金融部)(個人金融部)

　　（三）機構變動情況及人事變動情況

　　1、機構變動情況(辦公室)

　　2、人員變動情況（詳細說明變動前后人員的職位）(人力資源部)

　　（四）宏觀調控影響及經營過程應對策略(授信審批部) (公司金融部)(個人金融部)(風險管理部)

　　在國家經濟結構調整過程中，加速淘汰落后產能和嚴控高耗能、高排放產業擴張，將導致企業和行業結構出現更為劇烈的優勝劣汰調整，該類貸款的信用風險可能提前暴露；而目前戰略性新興產業和小微企業的發展尚不成熟，也可能會帶來局部或個別風險。

　　**分行目前主要集中對再生資源、不銹鋼加工貿易、鋁制品、家電、陶瓷、家具這些**優勢產業的龍頭企業進行授信，對其規模及社會影響力都有嚴格的要求，因此在風險的防控與效益都有較有利的地方。但隨著全球經濟的不景氣，一邊是歐元區經濟持續惡化、全球經濟低迷導致的出口疲軟，另一邊是國家繼續調控房地產行業，進一步擠壓對各種商品的需求，在全球經濟增速放緩的大背景下，未來幾年，國內外經濟錯綜復雜，企業面臨各種壓力，尤其是供需失衡加劇將是制約未來企業發展的主要因素。總的說來，簡單的貿易及加工行業形勢嚴峻，企業需要做的是創新技術、革新工藝，以及謀求全行業的調整升級。

　　**分行的授信審批目前面臨著較嚴峻的壓力，一方面要上規模，求發展，令一方面要嚴控風險，因此**分行要從多方面來進行考慮，通過產品方案的設計，企業經營的狀況、企業實際控制人的實力背景，加強貸前、貸中、貸后檢查，盡可能地全方位了解企業。在自身經營管理水平的提高上又幫助客戶完成轉型，達到雙贏效果。

　　上半年，國內外經濟金融形勢依然復雜，經濟增長乏力，企業經營狀況不佳，金融需求萎縮，社會資金緊缺，金融同業競爭激烈，銀行面臨較為困難的經營環境。在這樣的形勢下，我行認真貫徹落實上級行年初工作會議精神，按照以存款增長為核心指標，促發展、創效益，努力實現全面有效發展的工作要求，扎扎實實開展工作。

　　一是堅守風險底線，創新風險控制模式。風險控制和市場發展是同一事物的兩個方面，把風險關進“經營管理的籠子”里，主動經營風險，創新風險控制模式，嚴防死守風險底線，是我分行今年風險管理工作的主要任務。分行成立初期，全員參與、堅守風險底線，積極探索風險控制模式的創新，擬通過對物流、資金流、信息的封閉管理方法，在能有效覆蓋原有風險的前提下，改變原來的傳統風險控制方法；同時加強貸后管理，推出資金流管理辦法。

　　二、負債業務結構變動分析(計劃財務部-數據)（公司金融部-原因及十大客戶）

　　截止本季末，**分行負債總額28億元，比年初增加28億元，增長100%。**分行的負債規模增長主要來源于我行吸收存款規模的增長。本季末，各項存款余額12.8億元，比上季度增加5億元，增長64%；比年初增加12.8億元，增長100%。原因是什么？最大十家存款企業存款余額，占比 %。整體分析各項存款的結構、資金來源的穩定性、資金成本的變化、變動趨勢和原因，說明主要指標變動情況，盡量總結出機構存款業務發展的特點及本年度存款業務開展存在困難、采取的應對措施。

　　1、儲蓄存款(個人金融部)

　　儲蓄存款余額、環比及同比變動、變動原因。

　　2、企事業單位存款(公司金融部)

　　余額、環比及同比變動、變動原因、列明新增或減少金額較多的客戶。

　　3、保證金存款(公司金融部)

　　余額、占各項存款余額之比、環比及同比變動、變動原因及其協議利率情況。列舉前五大保證金存款明細所對應的具體業務、金額、保證金額和發展情況。

　　4、定期、活期存款變化原因及存款穩定性分析(計劃財務部)

　　5、同業存款變化情況(金融市場部)

　　余額、占各項存款余額之比、環比及同比變動、變動原因及其協議利率情況。列舉前五大同業存款對應客戶名稱、金額及其協定利率。

　　三、信貸業務結構變動情況(風險管理部)

　　總結分析貸款業務的結構以及變動情況，盡量總結出機構業務發展的特點，增減的原因是什么？

　　貸款變動情況(公司金融部)